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| 스트레스 DSR까지 한 번에! DSR 계산기 연소득과 대출만 입력하면 예상 DSR을 바로 확인! |
DSR 계산기 사용법｜스트레스 DSR 직접 계산해보기
대출을 알아보다 보면 DSR이라는 단어를 자주 보게 됩니다. 특히 최근에는 기존 DSR뿐 아니라 스트레스 DSR이 함께 적용되면서 실제로 받을 수 있는 대출금액을 계산하기가 더 복잡해졌습니다.
이 글에서는 DSR이 무엇인지 간단하게 알아보고, 아래 계산기를 이용해 현재 대출 상황에서 스트레스 DSR이 어느 정도로 계산되는지 직접 확인할 수 있도록 구성했습니다.
DSR이란 무엇인가?
DSR은 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 쉽게 말하면 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자가 연소득에서 어느 정도 비중을 차지하는지를 나타내는 지표입니다.
예를 들어 연소득이 5,000만원이고 DSR 산정에 반영되는 연간 원리금 상환액이 2,000만원이라면 DSR은 40%가 됩니다.
따라서 대출을 추가로 받으려고 한다면 현재 가지고 있는 대출의 원리금과 새로 받을 대출의 원리금을 함께 고려해야 합니다.
스트레스 DSR은 무엇이 다른가?
스트레스 DSR은 현재 실제로 적용받는 금리에 일정 수준의 스트레스 금리를 더해 대출자의 상환능력을 보다 보수적으로 평가하는 방식입니다.
스트레스 금리가 실제 대출금리에 추가되어 매월 실제로 내야 하는 이자가 올라간다는 의미는 아닙니다. DSR을 계산할 때 상환능력을 평가하기 위해 가상의 금리를 추가로 적용하는 방식입니다.
따라서 계산기에서 표시되는 스트레스 DSR은 실제 금융기관의 월 납입금과 반드시 동일한 값이 아닙니다.
DSR 계산기를 이용하면 무엇을 확인할 수 있을까?
아래 계산기는 연소득과 기존 대출, 신규 대출 정보를 입력하면 스트레스 DSR을 반영한 예상값을 계산합니다.
- 연소득
- 은행권 또는 제2금융권
- 참고 DSR 한도
- 기존 대출 잔액과 금리
- 대출 종류
- 금리 유형
- 대출기간
- 상환방식
- 신규 대출금액
기존 대출은 최대 3건까지 입력할 수 있으며, 신규 대출까지 함께 반영해 계산합니다.
DSR 계산기 입력 방법
① 연소득 입력
먼저 본인의 연소득을 입력합니다. 계산기의 금액 단위는 만원입니다.
예를 들어 연소득이 5,000만원이라면 5000을 입력하면 됩니다.
② 금융권과 참고 DSR 한도 선택
은행권과 제2금융권 중 해당되는 금융권을 선택합니다. 참고 DSR 한도는 계산 편의를 위해 40% 또는 50%를 선택하도록 구성했습니다.
③ 기존 대출 입력
현재 보유하고 있는 대출이 있다면 대출잔액과 실제 금리, 대출 종류, 금리 유형, 대출기간, 상환방식을 입력합니다.
대출이 없다면 기존 대출 항목은 입력하지 않고 신규 대출만 입력하면 됩니다.
④ 신규 대출 입력
앞으로 새롭게 받을 대출금액을 입력합니다. 주택담보대출, 신용대출, 비주택담보대출, 기타대출 중 해당되는 항목을 선택합니다.
실제 적용받을 것으로 예상되는 금리와 대출기간, 상환방식도 함께 입력합니다.
월평균 DSR 산정 원리금은 무엇인가?
계산 결과에 표시되는 월평균 DSR 산정 원리금은 실제 금융기관에서 매월 청구되는 원리금을 그대로 보여주는 값이 아닙니다.
계산기에 사용된 DSR 산정 연간 원리금을 12개월로 나누어 월 단위로 환산한 참고 금액입니다.
따라서 실제 대출계약에서 매월 납부하는 원리금과는 차이가 발생할 수 있습니다. 특히 DSR 계산에서는 대출상품별 산정만기나 스트레스 금리 등이 적용될 수 있기 때문입니다.
계산 결과는 어떻게 봐야 할까?
- 스트레스 DSR : 스트레스 금리를 반영해 계산한 DSR
- DSR 산정 연간 원리금 : DSR 계산에 반영된 연간 원리금
- 월평균 DSR 산정 원리금 : 연간 원리금을 12개월로 나눈 참고값
- 선택한 DSR 한도 : 계산기에서 선택한 참고 한도
- 한도까지 남은 연간 여유액 : 선택한 한도 기준으로 남은 연간 여유액
연간 DSR 산정 원리금이 2,000만원으로 계산되었다면 월평균 DSR 산정 원리금은 약 166만7천원입니다. 다만 이것이 실제 금융기관에서 매월 납부하는 금액이라는 뜻은 아닙니다.
DSR 계산할 때 자주 놓치는 부분
1. 기존 대출을 빼고 계산하면 안 됩니다.
DSR은 새로 받을 대출만 보는 것이 아니라 기존 대출까지 함께 고려합니다.
2. 실제 금리만 보고 판단하면 안 됩니다.
스트레스 DSR에서는 대출 종류와 금리 유형, 지역 등에 따라 스트레스 금리가 추가로 반영될 수 있습니다.
3. 계산기 결과가 곧 대출 승인 결과는 아닙니다.
금융기관에서는 소득 인정방식, 기존 대출의 세부 조건, 대출상품별 산정만기, 대출 실행 시점, 대환 여부 등 다양한 요소를 함께 확인합니다.
DSR 계산기
아래 계산기에 본인의 소득과 대출 정보를 입력해 스트레스 DSR을 확인해보세요.
DSR 계산기
연소득과 대출 정보를 입력하면 스트레스 DSR을 반영한 예상 DSR을 계산합니다.
① 연소득
② 스트레스 DSR 설정
③ 기존 대출
④ 신규 대출
※ 월평균 DSR 산정 원리금은 DSR 계산에 사용된 연간 원리금을 12개월로 나눈 참고 금액으로, 실제 금융기관에서 매월 납부하는 원리금과는 다를 수 있습니다.
※ 실제 금융기관의 DSR은 소득 인정방식, 대출별 예외, 기존 대출의 실행시점, 대환 여부, 상품별 산정만기, 스트레스 금리 적용방식 등에 따라 달라질 수 있습니다.
※ 계산 결과는 실제 대출 가능 여부 또는 대출한도를 보장하지 않습니다.
이 계산기를 어떻게 활용하면 좋을까?
DSR 계산기는 대출 가능 여부를 확정하는 도구라기보다는 대출을 알아보기 전에 본인의 부채 부담을 가늠해보는 도구로 활용하는 것이 좋습니다.
특히 신규 대출을 알아보고 있다면 현재 대출을 그대로 유지했을 때와 신규 대출을 추가했을 때의 DSR을 비교해보면 대출 규모를 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- DSR은 연소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율입니다.
- 기존 대출과 신규 대출을 함께 고려해야 합니다.
- 스트레스 DSR은 상환능력을 보다 보수적으로 평가하기 위한 방식입니다.
- 스트레스 금리는 실제 대출금리에 추가되는 금리가 아닙니다.
- 월평균 DSR 산정 원리금은 실제 월 납입액과 다를 수 있습니다.
- 최종 대출 가능 여부와 한도는 금융기관 심사를 확인해야 합니다.
멍토리의 한마디
대출을 알아볼 때는 “얼마까지 받을 수 있을까?”만 보는 것보다 내 소득에서 매년 얼마를 갚아야 하는지를 먼저 확인하는 게 중요합니다. 특히 스트레스 DSR이 적용되는 만큼 대출을 신청하기 전에 현재 대출과 새 대출을 함께 넣어 미리 계산해보면 금융기관 상담을 받을 때도 훨씬 수월합니다.
DSR 계산기와 스트레스 DSR 계산 방법을 알아봅니다. 연소득과 기존 대출, 신규 대출 정보를 입력해 예상 DSR, DSR 산정 연간 원리금, 월평균 DSR 산정 원리금, DSR 한도와 연간 여유액을 직접 계산해보세요.
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