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| 고정비에 월급이 남아 나지 않아 속상한 멍토리 |
월급날만 기다렸는데 왜 또 통장이 비었을까? 고정비부터 확인해봤습니다.
월급날이 다가오면 괜히 기분이 좋아집니다.
이번 달에는 조금 여유가 있겠지 싶어서 카드값도 확인하고, 필요한 것도 하나둘 생각해보게 됩니다.
그런데 막상 월급이 들어오고 며칠 지나지 않았는데 통장 잔액을 확인하면 생각보다 돈이 많이 줄어 있습니다.
“분명히 월급은 들어왔는데 대체 어디로 간 거지?”
저도 생활비를 생각하다 보면 이런 생각을 하게 됩니다. 특별히 큰돈을 쓴 기억은 없는데 통장 잔액은 빠르게 줄어들고, 다음 월급날까지 남은 날짜를 계산하게 되죠.
월급이 생각보다 빨리 사라지는 이유는 한 번에 큰돈을 써서만은 아닙니다.
매달 반복해서 빠져나가는 고정비가 먼저 자리를 차지하고, 그 이후 식비·교통비·쇼핑 같은 변동비가 더해지면서 실제로 사용할 수 있는 돈이 생각보다 빠르게 줄어들 수 있습니다.
1. 월급이 들어오자마자 사라지는 돈이 있다
월급이 300만원 들어왔다고 가정해보겠습니다.
통장에 300만원이 찍혔다고 해서 이 돈을 전부 자유롭게 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
월세나 관리비가 있다면 먼저 빠져나가고, 통신비와 보험료, 교통비, 대출 상환금 등이 있다면 역시 월급을 받은 뒤 얼마 지나지 않아 빠져나갑니다.
여기에 카드 결제일까지 생각하면 실제로 내가 자유롭게 사용할 수 있는 돈은 처음 생각했던 300만원보다 훨씬 적어질 수 있습니다.
월급 300만원에서
주거비 70만원
통신비 10만원
보험료 20만원
교통비 15만원
구독서비스 3만원
기타 고정지출 12만원이 빠져나간다면
이미 130만원이 지출됩니다.
월급 300만원이 들어왔지만 실제 생활을 시작하기 전에 남은 돈은 170만원입니다.
물론 위 금액은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 사람마다 주거 형태와 가족 구성, 대출 여부 등에 따라 고정비는 크게 달라질 수 있습니다.
중요한 것은 금액 자체보다 “월급에서 내가 선택하기도 전에 빠져나가는 돈이 얼마나 되는가”를 확인하는 것입니다.
2. 고정비와 변동비는 무엇이 다를까?
생활비를 관리하려면 먼저 돈의 성격부터 나눠볼 필요가 있습니다.
쉽게 말하면 고정비는 매달 반복적으로 발생하는 지출이고, 변동비는 내가 생활하면서 금액이 달라지는 지출이라고 생각하면 됩니다.
| 구분 | 예시 | 특징 |
|---|---|---|
| 고정비 | 월세, 통신비, 보험료, 구독료 등 | 매달 반복적으로 발생 |
| 변동비 | 식비, 쇼핑, 외식, 여가비 등 | 사용량에 따라 달라짐 |
여기서 중요한 차이가 하나 있습니다.
변동비는 내가 소비를 줄이면 바로 줄어들 수 있지만, 고정비는 한 번 만들어지면 별다른 조치를 하지 않는 이상 계속 반복됩니다.
그래서 생활비를 줄이려고 할 때 무조건 커피 한 잔, 외식 한 번부터 줄이는 것보다 매달 자동으로 빠져나가는 비용부터 확인하는 것이 효과적일 수 있습니다.
3. 생각보다 무서운 것은 '작은 고정비'다
고정비라고 하면 보통 월세나 보험료처럼 금액이 큰 것부터 생각합니다.
그런데 제가 생활비를 살펴볼 때 오히려 눈에 들어오는 것은 금액이 작은 자동결제였습니다.
음악 서비스 9,900원, 동영상 서비스 13,900원, 클라우드 5,900원처럼 하나씩 보면 크게 부담스럽지 않은 금액입니다.
문제는 이런 비용이 여러 개 겹쳤을 때입니다.
매달 10,000원을 사용하는 서비스라면
1년 동안 지출하는 금액은 120,000원입니다.
월 20,000원이라면 1년에 240,000원입니다.
월 30,000원이라면 1년에 360,000원이 됩니다.
한 달에 만원 정도는 별것 아닌 것처럼 느껴지지만 12개월을 합치면 이야기가 달라집니다.
그렇다고 모든 구독서비스를 무조건 해지해야 한다는 뜻은 아닙니다.
내가 실제로 자주 사용하는 서비스라면 충분히 돈을 낼 가치가 있을 수도 있습니다.
제가 중요하다고 생각하는 것은 “이 돈을 내고 있다는 사실을 내가 알고 있는가?”입니다.
4. 통장을 비우는 고정비, 직접 확인하는 방법
복잡한 가계부를 만들 필요는 없습니다.
일단 지난 한 달 동안 통장에서 빠져나간 금액만 살펴봐도 의외의 지출을 발견할 수 있습니다.
다음 항목을 하나씩 확인해보세요.
- 통신비 — 현재 사용량에 비해 요금제가 과하지 않은지
- 보험료 — 매달 납부하는 금액을 모두 합치면 얼마인지
- 구독서비스 — 실제로 한 달에 몇 번 사용하는지
- 카드 연회비 — 사용하지 않는 카드가 없는지
- 자동결제 — 잊고 있던 서비스가 등록되어 있지 않은지
- 교통 관련 비용 — 정기적으로 발생하는 비용이 얼마인지
그리고 여기서 한 가지 팁이 있습니다.
“얼마를 쓰고 있는가?”보다 “얼마를 줄일 수 있는가?”를 생각하는 것입니다.
예를 들어 월 10만원의 통신비를 5만원으로 줄일 수 있다면 단순히 이번 달 5만원을 절약하는 것이 아닙니다.
같은 상태가 1년 동안 유지된다면 60만원의 차이가 생깁니다.
5. 고정비는 이렇게 한번 정리해보세요
오늘 당장 종이 한 장이나 메모 앱을 열어보세요.
그리고 매달 반복적으로 나가는 비용을 적어봅니다.
| 항목 | 월 금액 | 1년 금액 | 점검 |
|---|---|---|---|
| 통신비 | 직접 입력 | 월 금액 × 12 | 요금제 확인 |
| 보험료 | 직접 입력 | 월 금액 × 12 | 보장내용 확인 |
| 구독서비스 | 직접 입력 | 월 금액 × 12 | 사용횟수 확인 |
| 기타 자동결제 | 직접 입력 | 월 금액 × 12 | 필요성 확인 |
이렇게 적어보면 재미있는 변화가 생깁니다.
평소에는 각각 따로 보이던 돈이 하나의 큰 금액으로 보이기 시작합니다.
월 5천원, 1만원, 2만원은 별것 아닌 것 같지만 여러 항목을 합치면 한 달에 상당한 금액이 될 수 있습니다.
6. 그렇다고 고정비를 무조건 줄이는 것이 정답일까?
저는 그렇게 생각하지 않습니다.
돈을 아끼겠다고 무조건 가장 싼 상품이나 서비스를 선택하면 오히려 생활의 만족도가 떨어질 수도 있습니다.
예를 들어 매일 사용하는 통신서비스를 지나치게 낮은 요금제로 바꾸거나, 꼭 필요한 보험까지 무조건 줄이는 것은 좋은 절약 방법이라고 보기 어렵습니다.
중요한 것은 나에게 필요한 지출과 그렇지 않은 지출을 구분하는 것입니다.
① 매달 꼭 필요한가?
② 실제로 자주 사용하는가?
③ 더 저렴한 대안이 있는가?
④ 가격을 낮추면 생활에 불편함이 생기는가?
이 네 가지 질문에 답해보면 무엇을 유지하고 무엇을 조정할지 판단하기 쉬워집니다.
7. 결국 중요한 것은 월급보다 '남는 돈'이다
월급이 많아지면 당연히 좋습니다.
하지만 월급이 늘었다고 해서 반드시 통장에 남는 돈까지 늘어나는 것은 아닙니다.
소득이 늘면서 주거비와 자동차 비용, 보험료와 통신비, 각종 구독서비스까지 함께 늘어난다면 생각보다 여유가 생기지 않을 수도 있습니다.
그래서 생활경제를 공부하다 보면 “얼마를 버느냐”만큼 “얼마가 자동으로 빠져나가느냐”도 중요하다는 생각을 하게 됩니다.
특히 고정비는 한번 올라가면 낮추는 것이 생각보다 쉽지 않습니다. 생활 수준과 연결되기 때문입니다.
그래서 소득이 늘었을 때 무조건 소비를 늘리기보다 일정 부분을 저축이나 미래를 위한 돈으로 남겨두는 습관도 중요합니다.
마무리하며
월급날만 기다렸는데 며칠 지나 통장을 확인했더니 생각보다 잔액이 많이 줄어 있다면 무조건 내가 돈을 헤프게 썼다고 생각할 필요는 없습니다.
어쩌면 우리가 잘 보지 않았던 고정비가 먼저 통장을 지나갔을 수도 있습니다.
그래서 저는 생활비를 줄이고 싶다면 무조건 소비부터 참는 것보다 매달 반복되는 지출부터 한번 확인해보는 방법을 추천합니다.
지난달 통장 내역을 열어보고 매달 빠져나가는 돈을 하나씩 적어보세요.
생각보다 많은 금액이 보일 수도 있고, 반대로 꼭 필요한 지출만 남아 있을 수도 있습니다.
어느 쪽이든 괜찮습니다. 중요한 것은 내가 돈을 어디에 쓰고 있는지 정확하게 알고 있다는 것입니다.
돈을 아끼는 첫 번째 방법이
무조건 덜 쓰는 것이라고 생각했는데요.
가끔은 “내 돈이 어디로 자동으로 빠져나가고 있는지 확인하는 것”이 먼저일지도 모르겠습니다.
오늘 집에 가서 통장 내역을 한번 열어보세요.
생각지도 못했던 지출 하나를 발견할지도 모르니까요.
다음에는 월급을 받자마자 돈이 사라지는 또 다른 이유, “카드값은 왜 생각보다 많이 나올까?”에 대해 생활 속에서 쉽게 한번 살펴보겠습니다.
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